Облигации и ETF: Надежные инструменты для стабильного увеличения вашего капитала
Облигации и ETF (биржевые фонды) давно зарекомендовали себя как надежные финансовые инструменты, позволяющие стабильно приумножать капитал. Эти инструменты подходят как начинающим инвесторам, так и опытным: ими активно пользуются и пенсионеры, стремящиеся сохранить сбережения, и молодые профессионалы, нацеленные на долгосрочный рост.
В этой статье мы разберем, что представляют собой облигации и ETF, сравним их с другими популярными вариантами (акциями, банковскими депозитами, ПИФами) и рассмотрим преимущества и риски каждого инструмента. Подкрепим обзор официальной статистикой по доходности – например, узнаем средние доходности государственных облигаций (ОФЗ) и ETF на индекс S&P 500.
В этой статье мы разберем, что представляют собой облигации и ETF, сравним их с другими популярными вариантами (акциями, банковскими депозитами, ПИФами) и рассмотрим преимущества и риски каждого инструмента. Подкрепим обзор официальной статистикой по доходности – например, узнаем средние доходности государственных облигаций (ОФЗ) и ETF на индекс S&P 500.
Что такое облигации?
Облигация – это долговая ценная бумага (по сути, разновидность долговой расписки), которую выпускает компания или государство для заимствования денег у инвесторов. Приобретая облигацию, инвестор одалживает свои средства эмитенту под определенный процент, получая право на регулярный доход (купонные выплаты) и возврат номинальной стоимости облигации в установленный срок погашения.
Проще говоря, облигация похожа на кредит: инвестор – кредитор, эмитент – заемщик. В отличие от акций, облигация не дает права собственности или голоса в делах компании; владелец облигации – кредитор, а не совладелец.
Облигации считаются консервативным активом. Брокеры часто рекомендуют начинающим инвесторам формировать портфель, где до 80% занимают надежные облигации с гарантиями
Проще говоря, облигация похожа на кредит: инвестор – кредитор, эмитент – заемщик. В отличие от акций, облигация не дает права собственности или голоса в делах компании; владелец облигации – кредитор, а не совладелец.
Облигации считаются консервативным активом. Брокеры часто рекомендуют начинающим инвесторам формировать портфель, где до 80% занимают надежные облигации с гарантиями
Существует несколько видов облигаций: государственные (например, российские ОФЗ – облигации федерального займа) и корпоративные (выпускаемые компаниями), а также муниципальные.
Государственные облигации обычно наиболее надежны, так как гарантируются государством, тогда как корпоративные могут предложить более высокий доход взамен на больший риск дефолта эмитента.
Доходность облигаций формируется из купонов и возможного роста цены облигации на рынке. Купонная ставка бывает фиксированной или плавающей; выплаты происходят по расписанию (например, раз в квартал или полгода).
При удержании облигации до срока погашения инвестор возвращает вложенную сумму и получает накопленные проценты. Благодаря относительно низким колебаниям цен и обязательству эмитента вернуть номинал, облигации обеспечивают более предсказуемый доход по сравнению с акциями.
Однако важно помнить, что облигации не покрываются системой страхования вкладов – закон обязывает эмитента выплатить номинал и проценты, но если эмитент объявит дефолт, инвестор не защищен государством и сможет вернуть деньги лишь в порядке очереди требований к должнику.
Государственные облигации обычно наиболее надежны, так как гарантируются государством, тогда как корпоративные могут предложить более высокий доход взамен на больший риск дефолта эмитента.
Доходность облигаций формируется из купонов и возможного роста цены облигации на рынке. Купонная ставка бывает фиксированной или плавающей; выплаты происходят по расписанию (например, раз в квартал или полгода).
При удержании облигации до срока погашения инвестор возвращает вложенную сумму и получает накопленные проценты. Благодаря относительно низким колебаниям цен и обязательству эмитента вернуть номинал, облигации обеспечивают более предсказуемый доход по сравнению с акциями.
Однако важно помнить, что облигации не покрываются системой страхования вкладов – закон обязывает эмитента выплатить номинал и проценты, но если эмитент объявит дефолт, инвестор не защищен государством и сможет вернуть деньги лишь в порядке очереди требований к должнику.
Официальная доходность: размер дохода по облигациям варьируется в зависимости от процентных ставок в экономике и надежности эмитента.
Например, в периоды низких ставок доходности облигаций скромны – в 2020 году средние ставки по рублевым депозитам опускались до ~3,8–4,7% годовых, тогда как средняя доходность государственных ОФЗ была около 5,2%, а высоконадежных корпоративных облигаций ~6,7%.
Напротив, к концу 2024 года, на фоне роста ключевой ставки, доходности резко выросли: новые выпуски российских ОФЗ предлагали порядка 15,3% годовых (а на аукционах по некоторым длинным выпускам доходность доходила до рекордных ~17,5%).
Таким образом, облигации способны обеспечивать доход выше банковских вкладов, оставаясь при этом сравнительно надежным инструментом.
Например, в периоды низких ставок доходности облигаций скромны – в 2020 году средние ставки по рублевым депозитам опускались до ~3,8–4,7% годовых, тогда как средняя доходность государственных ОФЗ была около 5,2%, а высоконадежных корпоративных облигаций ~6,7%.
Напротив, к концу 2024 года, на фоне роста ключевой ставки, доходности резко выросли: новые выпуски российских ОФЗ предлагали порядка 15,3% годовых (а на аукционах по некоторым длинным выпускам доходность доходила до рекордных ~17,5%).
Таким образом, облигации способны обеспечивать доход выше банковских вкладов, оставаясь при этом сравнительно надежным инструментом.
Что такое ETF?
ETF (Exchange Traded Fund) – это биржевой инвестиционный фонд, паи (акции) которого свободно обращаются на бирже. ETF формирует портфель активов (акций, облигаций или товаров) по определенной стратегии – чаще всего, следуя какому-либо индексу.
Например, ETF на S&P 500 владеет акциями всех 500 компаний индекса, благодаря чему его стоимость практически повторяет динамику самого индекса.
Пай ETF представляет долю в портфеле фонда, давая владельцу пропорциональное право на все активы внутри фонда. Если фонд закрывается и распродает активы, инвесторы получают выплату исходя из их доли в общем имуществе.
Главное преимущество ETF – проста и удобство диверсификации. Купив один биржевой фонд, инвестор фактически вкладывается сразу во множество разных бумаг, что снижает риски за счет широкой рассредоточенности вложений.
Например, ETF на S&P 500 владеет акциями всех 500 компаний индекса, благодаря чему его стоимость практически повторяет динамику самого индекса.
Пай ETF представляет долю в портфеле фонда, давая владельцу пропорциональное право на все активы внутри фонда. Если фонд закрывается и распродает активы, инвесторы получают выплату исходя из их доли в общем имуществе.
Главное преимущество ETF – проста и удобство диверсификации. Купив один биржевой фонд, инвестор фактически вкладывается сразу во множество разных бумаг, что снижает риски за счет широкой рассредоточенности вложений.
Это значительно дешевле и проще, чем покупать десятки отдельных акций самому. Кроме того, ETF торгуются на бирже аналогично акциям: их цена обновляется в режиме реального времени в течение торгового дня, и можно в любой момент купить или продать пай по рыночной цене. Для покупки ETF достаточно иметь брокерский счет (или ИИС) и подать заявку через торговое приложение – никаких специальных знаний или крупных сумм не требуется.
Важно отличать ETF от классических ПИФов (паевых инвестиционных фондов). ПИФы тоже представляют собой общий пул инвестиций, но обычно не торгуются на бирже постоянно – их паи покупаются/продаются через управляющую компанию по расчетной цене раз в день. ETF же можно купить или продать мгновенно во время торгов, как акцию.
Кроме того, комиссии у ETF, как правило, ниже, а прозрачность выше: состав портфеля известен инвесторам и цена фонда в любой момент близка к стоимости базовых активов. Многие называют ETF «пассивными» фондами, так как они просто копируют индекс, в то время как ПИФы чаще управляются активно (менеджер выбирает, что купить/продать).
Важно отличать ETF от классических ПИФов (паевых инвестиционных фондов). ПИФы тоже представляют собой общий пул инвестиций, но обычно не торгуются на бирже постоянно – их паи покупаются/продаются через управляющую компанию по расчетной цене раз в день. ETF же можно купить или продать мгновенно во время торгов, как акцию.
Кроме того, комиссии у ETF, как правило, ниже, а прозрачность выше: состав портфеля известен инвесторам и цена фонда в любой момент близка к стоимости базовых активов. Многие называют ETF «пассивными» фондами, так как они просто копируют индекс, в то время как ПИФы чаще управляются активно (менеджер выбирает, что купить/продать).
Официальная доходность: Доходность ETF зависит от активов, которые он отслеживает. К примеру, ETF на индекс S&P 500 в долгосрочной перспективе повторяет доходность широкого рынка акций США. Исторически индекс S&P 500 приносил около 10% годовых в среднем (номинально) с конца 1950-х годов.
Это значит, инвестируя через ETF в крупнейшие 500 компаний США и реинвестируя дивиденды, можно было рассчитывать на ~10% годового роста в долларах на длинном отрезке времени (до вычета инфляции). Разумеется, эта средняя цифра складывается из взлетов и падений рынка – гарантированного дохода у ETF нет (о рисках поговорим ниже).
На Московской бирже с 2013 года доступны паи ETF, в том числе иностранных провайдеров, позволяющие россиянам инвестировать в мировые индексы и сырьевые товары напрямую в рублях.
Это значит, инвестируя через ETF в крупнейшие 500 компаний США и реинвестируя дивиденды, можно было рассчитывать на ~10% годового роста в долларах на длинном отрезке времени (до вычета инфляции). Разумеется, эта средняя цифра складывается из взлетов и падений рынка – гарантированного дохода у ETF нет (о рисках поговорим ниже).
На Московской бирже с 2013 года доступны паи ETF, в том числе иностранных провайдеров, позволяющие россиянам инвестировать в мировые индексы и сырьевые товары напрямую в рублях.
Сравнение с другими инструментами
Помимо облигаций и ETF, инвесторы рассматривают акции, банковские депозиты и ПИФы. Рассмотрим, чем отличаются эти варианты и какое место занимают в стратегии приумножения капитала:
Акции: Покупая акцию, вы становитесь совладельцем компании. Акции исторически дают самую высокую доходность среди классических инструментов – например, фондовый рынок США (S&P 500) принес инвесторам ~10% годовых за десятилетия.
В успешные периоды акции могут резко дорожать, принося прибыль существенно выше облигаций. Кроме того, многие акции выплачивают дивиденды – часть прибыли компании акционерам. Однако за высокий потенциал роста приходится платить повышенным риском. Цены акций волатильны: они могут как удваиваться в цене, так и падать на десятки процентов.
Нет никакой гарантии дохода – компания может вовсе не выплатить дивиденды или обанкротиться. В отличие от облигаций, у акций нет “потолка” доходности, но и защиты капитала нет (при крахе фирмы акционеры теряют вложения после погашения долгов кредиторов). Также успешное инвестирование в акции требует времени, знаний и терпения: нужно анализировать бизнес, следить за новостями и уметь выдерживать просадки рынка.
Акции: Покупая акцию, вы становитесь совладельцем компании. Акции исторически дают самую высокую доходность среди классических инструментов – например, фондовый рынок США (S&P 500) принес инвесторам ~10% годовых за десятилетия.
В успешные периоды акции могут резко дорожать, принося прибыль существенно выше облигаций. Кроме того, многие акции выплачивают дивиденды – часть прибыли компании акционерам. Однако за высокий потенциал роста приходится платить повышенным риском. Цены акций волатильны: они могут как удваиваться в цене, так и падать на десятки процентов.
Нет никакой гарантии дохода – компания может вовсе не выплатить дивиденды или обанкротиться. В отличие от облигаций, у акций нет “потолка” доходности, но и защиты капитала нет (при крахе фирмы акционеры теряют вложения после погашения долгов кредиторов). Также успешное инвестирование в акции требует времени, знаний и терпения: нужно анализировать бизнес, следить за новостями и уметь выдерживать просадки рынка.
- Банковские вклады: Вклад (депозит) – самый простой и надежный способ сохранить деньги. Размещая средства на депозит, вы получаете фиксированный процент от банка, а вклад застрахован государством на сумму до 1,4 млн руб. (включая накопленные проценты) на каждого вкладчика.
- Это значит, что даже в случае отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов вернет вам деньги в пределах страховой суммы. Преимущество вклада – полная сохранность номинала и стабильность дохода: банк обязан выплатить сумму вклада и проценты по договору. Риски минимальны, а управление проще простого (после открытия вклада ничего делать не нужно). Однако доходность депозитов обычно ниже, чем у инвестиций.
- В спокойные времена ставки по вкладам едва покрывают инфляцию – например, в 2020 году они опускались до ~4% годовых.
В периоды экономических потрясений банки повышают проценты (в 2022–2023 гг. на фоне роста ключевой ставки некоторые банки предлагали краткосрочные вклады под 20–25% годовых), но такие высокие ставки обычно временные.
В долгосрочной перспективе депозиты уступают по доходности рынку ценных бумаг. Поэтому вклады хороши для сохранения капитала, создания подушки безопасности, но для существенного увеличения капитала их возможностей часто недостаточно.
- ПИФы (паевые инвестиционные фонды): ПИФ во многом похож на ETF – это тоже коллективный инвестиционный инструмент, где средства многих инвесторов объединяются и вкладываются в портфель активов. Разница в том, что ПИФы управляются профессиональными управляющими и чаще стремятся обыграть рынок, тогда как ETF обычно пассивно следует индексу. Паи ПИФов можно купить у управляющей компании или через брокера, но ликвидность ниже: оценка стоимости пая происходит раз в день, и мгновенно выйти из фонда не получится.
- Преимущества ПИФов: вам не нужно самостоятельно выбирать акции или облигации – за вас это делает управляющий; порог входа невысокий (многие фонды доступны от нескольких тысяч рублей); есть фонды на разные классы активов, от облигаций до акций развивающихся рынков, что дает выбор под разные стратегии.
- Недостатки ПИФов – высокие комиссии за управление (обычно 1–3% в год), которые вычитаются из доходности, и отсутствие гарантии успеха: статистика показывает, что многие ПИФы не превосходят результаты рынка или даже банковских вкладов. Например, по данным НАУФОР, за последние 5 лет средняя совокупная доходность фондов акций составила около 40%, сбалансированных фондов ~43%, тогда как простые банковские депозиты за тот же срок дали около 37%naufor.ru. Разница невелика, и с учетом риска инвестиций результат таких ПИФов трудно назвать выдающимся. Таким образом, эффективность ПИФов сильно зависит от навыков управляющих и уровня комиссий, и нередко дешевый индексный ETF способен обойти дорогой активный фонд.
Преимущества и риски каждого инструмента
Резюмируем основные плюсы и минусы облигаций, ETF и альтернативных инструментов, чтобы вы могли сопоставить их и выбрать оптимальное сочетание для своих целей:
Облигации:
- Преимущества: Предсказуемый процентный доход (купонные выплаты) и возврат вложенной суммы при погашении бумаг. При удержании до срока инвестор, как правило, получает оговоренный доход и не теряет номинал. Возможно заработать и на росте цены облигации, если продать ее дороже, чем купили.
- Волатильность облигаций обычно ниже, чем у акций, что делает их подходящими для консервативных стратегий и сохранения капитала. Долговые бумаги надежных эмитентов (особенно государственные) рассматриваются как «тихая гавань» для инвесторов.
- Риски: Ограниченный потенциал роста – в отличие от акций, цена облигации не может вырасти в разы (доход ограничен купонами и небольшим изменением курса).
Существует риск дефолта эмитента: если компания или государство не сможет выполнить обязательства, инвестор потеряет часть средств (гособлигации почти не несут такого риска, но корпоративные – несут). Также облигации подвержены процентному риску: при росте ставок цены уже выпущенных облигаций падают, что может временно снизить стоимость вашего вложения. Еще один нюанс – инфляция: фиксированный купон может “съедаться” ростом цен, особенно по долгосрочным облигациям. Наконец, как отмечалось, облигации не застрахованы государством (в отличие от вкладов), поэтому полностью безрисковыми их считать нельзя.
ETF:
Преимущества:
Ниже волатильность, чем у отдельных акций: просадка одних бумаг сглаживается ростом других. Для российских инвесторов есть налоговые льготы – при владении ETF более 3 лет не облагается налогом прибыль от продажи, а при покупке на ИИС можно получить вычет.
Риски:
- Широкая диверсификация в одном инструменте – снижает риск за счет инвестирования сразу в десятки или сотни бумаг.
- Доступность и простота: купить пай ETF легко через биржу, не нужны специальные знания или большие суммы.
- Низкие расходы: комиссии ETF обычно невысоки, экономия на брокерских издержках (одна сделка вместо множества).
- Гибкость: торгуются весь день, можно быстро входить и выходить, реагировать на рынок; цена отображает актуальную стоимость активов.
- Прозрачность: состав портфеля известен, динамика цен понятна в реальном времени.
Ниже волатильность, чем у отдельных акций: просадка одних бумаг сглаживается ростом других. Для российских инвесторов есть налоговые льготы – при владении ETF более 3 лет не облагается налогом прибыль от продажи, а при покупке на ИИС можно получить вычет.
Риски:
- Рыночный риск: нет гарантии доходности, стоимость пая зависит от конъюнктуры рынка. Если индекс или сектор, за которым следует ETF, падает – фонд также теряет в цене.
- Отсутствие страховки: инвестиции не застрахованы (в РФ государство страхует только банковские вклады), поэтому при неблагоприятном стечении обстоятельств можно понести существенные убытки.
- Ограниченная диверсификация в узких ETF: если фонд сфокусирован на одной отрасли или стране, спад в этом сегменте сильно ударит по стоимости пая.
- Нет активного управления: структура ETF следует индексу, инвестор не может повлиять на выбор отдельных акций в составе фонда и исключить нежелательные компании.
- Также присутствует валютный риск для фондов на иностранные активы: например, ETF на S&P 500 в рублях зависит и от курса доллара к рублю – при укреплении рубля стоимость пая может снижаться, даже если сами акции в долларах растут.
Акции:
Преимущества:
- Высокий потенциал роста капитала – удачно выбранные акции могут существенно вырасти в цене, принося многократную прибыль. Исторически акции обгоняют инфляцию и дают наибольшую реальную доходность в длительной перспективе.
- Некоторые компании платят дивиденды, обеспечивая инвесторам регулярный доход помимо роста курса акций. Акции позволяют принять участие в успехе бизнеса – владение долей в крупной компании может быть очень прибыльным, особенно если инвестировать на ранних стадиях роста. Инвестируя в акций разных отраслей и стран, можно сформировать портфель под свои цели (рост, дивидендный доход и т.д.).
- Высокая волатильность и риск убытков: цены акций могут резко колебаться из-за новостей, кризисов или внутренних проблем компании. В неблагоприятный период акции способны падать на 50% и более, и нет гарантий восстановления.
- Компания может обанкротиться, тогда акционеры в последнюю очередь претендуют на имущество – велика вероятность потерять вложенное полностью. Отсутствие гарантированного дохода: даже голубые фишки могут отменять дивиденды, а рост стоимости акций никогда не гарантирован.
- Требуется компетентность: успешная игра на рынке акций требует анализа финансовых показателей, понимания экономики и умения контролировать эмоции. Новичкам трудно самостоятельно собрать диверсифицированный портфель акций без существенных затрат времени и ошибок. Таким образом, акции – инструмент для инвесторов, готовых принять риск ради потенциально высокой доходности.
Банковские вклады:
- Риски: Низкая доходность: в среднем по экономике ставки по депозитам ниже доходностей инвестиционных инструментов. Часто проценты едва покрывают инфляцию, а с учетом налогообложения реальная прибыль может быть нулевой.
- Инфляционный риск: при разгоне инфляции покупательная способность сбережений на вкладе падает, и фиксированный процент не успевает компенсировать рост цен. Лимит страхования: сумма свыше 1,4 млн руб. не застрахована – крупные капиталы приходится распределять по разным банкам, что неудобно.
- Валютный риск: рублевый вклад подвержен риску девальвации национальной валюты (хотя есть возможность открыть вклад в валюте, но ставки там обычно еще ниже). Таким образом, депозит – это инструмент сохранения, но не приумножения капитала (исключая периоды очень высоких ставок, которые редки и непродолжительны).
ПИФы:
Преимущества:
Риски:
- Профессиональное управление: средствами занимается команда аналитиков, что привлекает инвесторов без опыта – есть надежда, что эксперты выберут удачные вложения.
- Диверсификация и доступность: даже с небольшой суммой можно купить пай фонда, получив диверсифицированный портфель (акций, облигаций и т.д.) – это проще, чем самому собирать такой портфель.
- Разнообразие стратегий: существуют ПИФы облигаций (консервативные), акций (агрессивные), смешанные, отраслевые, международные и т.д., позволяющие вложиться практически в любой рынок.
- Юридическая защищенность: деятельность паевых фондов регулируется государством, активы хранятся отдельно от УК, что обеспечивает сохранность имущества фонда.
Риски:
- Высокие комиссии и издержки: плата за управление и накладные расходы фонда уменьшают вашу доходность. Даже если активы фонда растут, 1-2% в год вы теряете на вознаграждение УК, а иногда взимаются надбавки при покупке или выкупе паев. Нет гарантии обыграть рынок: статистика показывает, что значительная часть активно управляемых фондов проигрывает бенчмаркам после вычета комиссий
- Вы можете получить результат хуже, чем если бы просто вложились в индекс через ETF. Ограниченная ликвидность: вывод средств из открытого ПИФа может занять несколько дней (заявка на погашение паев обрабатывается по регламенту), в то время как рыночная ситуация может меняться стремительно. Прозрачность ниже, чем у ETF: оценить текущую структуру портфеля ПИФа бывает сложно – отчеты публикуются с лагом, и у инвестора меньше оперативной информации. Также пайщики не влияют на решения управляющих и вынуждены доверять их квалификации. Поэтому при выборе ПИФа очень важно тщательно оценить репутацию и результаты управляющей компании.
Заключение: Облигации и ETF занимают особое место в портфеле разумного инвестора. Облигации обеспечивают стабильность и предсказуемый доход, защищая капитал от бурь рынка, а ETF дают возможность дешево и эффективно инвестировать в широкий рынок с диверсификацией и приемлемым риском.
Как мы увидели, по ряду параметров эти инструменты выигрывают у традиционных вкладов и могут быть менее рискованной альтернативой прямой покупке акций или ПИФов. Конечно, у каждого инструмента есть свои риски, и важен грамотный баланс: например, портфель может состоять из комбинации облигаций (для надежности), ETF на акции (для роста), и небольших долей более рискованных активов в зависимости от ваших целей и толерантности к риску.
В итоге, используя надежные облигации и диверсифицированные ETF, инвестор получает инструменты для стабильного и поступательного увеличения капитала, что подтверждается и опытом рынка, и статистикой доходности за долгие годы.
Пусть ваши инвестиции будут надежными и прибыльными!
Как мы увидели, по ряду параметров эти инструменты выигрывают у традиционных вкладов и могут быть менее рискованной альтернативой прямой покупке акций или ПИФов. Конечно, у каждого инструмента есть свои риски, и важен грамотный баланс: например, портфель может состоять из комбинации облигаций (для надежности), ETF на акции (для роста), и небольших долей более рискованных активов в зависимости от ваших целей и толерантности к риску.
В итоге, используя надежные облигации и диверсифицированные ETF, инвестор получает инструменты для стабильного и поступательного увеличения капитала, что подтверждается и опытом рынка, и статистикой доходности за долгие годы.
Пусть ваши инвестиции будут надежными и прибыльными!
Ищите надежные инструменты для приумножения капитала?
Оставьте заявку наши специалисты смогут составить для Вас эффективный портфель
Смотрите также:
Как создать пассивный доход в текущем году? Актуальные инструменты.
В сегодняшнем видео мы подробно разберем тему пассивного дохода: что это такое, как его создавать, зачем он нужен и почему он является важным шагом на пути к финансовой свободе. Меня зовут Андрей Львович, я эксперт-практик с 5-летним опытом в области личных финансов специалист финансового рынка по следующим направлениям: — брокерская деятельность, — дилерская деятельность, — управление ценными бумагами, — деятельность форекс-дилера.
Как увеличить финансовый доход?
Активный доход — это ваша заработка, которую вы продолжаете в процессе работы. Это первая колонна в модели «Дом, где живут деньги». Такой доход может повышаться из разных источников: работа по первому требованию, где вы продаете свое время, или самозанятость, где оплата зависит от вашего результата.
Путь к финансовой свободе: простые шаги к достижению
Капитал — это не путь к счастью, инструмент для обретения личной свободы. Так говорил легендарный инвестор Уоррен Баффет. Меня зовут Андрей Львович, я эксперт по личным финансам и специалист финансового рынка по следующим направлениям: — брокерская деятельность, — дилерская деятельность, — управление ценными бумагами, — деятельность форекс-дилера.
Как можно зарабатывать деньги на хобби?
Вы когда-нибудь думали, что заниматься любимым делом и зарабатывать на этом приличные деньги — это что-то невозможное, почти фантастическое? Я готов доказать вам, что это вполне реально. Оставайтесь со мной до конца видео, и я объясню, как это можно интегрировать в вашу жизнь. Меня зовут Андрей Львович, я эксперт по личным финансам с 5-летним опытом и специалист финансового рынка по следующим направлениям: — брокерская деятельность, — дилерская деятельность, — управление ценными бумагами, — деятельность форекс-дилера.
Как начать инвестировать с нуля: первые шаги для новичка
С Вами Андрей Львович эксперт методист сертифицированный при минфине РФ. Cегодня мы рассмотрим как начать инвестировать с нуля, первые шаги для новичка. Посмотрите видео на тему: “ПАССИВНЫЙ ДОХОД: Как его создать и зачем он нужен?” Изучите статью, где собрана дополнительная информация о начале инвестиций
Инвестиции в акции: Как выбрать компании с высоким потенциалом роста в 2025 году
Введение. Инвесторы всегда в поиске акций, способных дать опережающий рост. В 2025 году на фондовых рынках открываются новые возможности как на международной арене, так и в России. Технологические инновации (например, искусственный интеллект), демографические сдвиги (старение населения, растущий спрос на медицину), изменения в привычках потребителей (онлайн-торговля, эко-продукты) и трансформация энергетического сектора (переход к возобновляемым источникам) – все это формирует условия для роста отдельных компаний. Чтобы извлечь выгоду, инвестору важно знать, как шаг за шагом отобрать перспективные акции. В этой статье мы простыми словами разберем процесс: от выбора отрасли и анализа финансовых метрик до составления сбалансированного портфеля. Материал рассчитан и на начинающих, и на опытных инвесторов – каждый найдет полезные советы и конкретные примеры акций с потенциалом роста в 2025 году.
Облигации и ETF: Надежные инструменты для стабильного увеличения вашего капитала
Облигации и ETF (биржевые фонды) давно зарекомендовали себя как надежные финансовые инструменты, позволяющие стабильно приумножать капитал. Эти инструменты подходят как начинающим инвесторам, так и опытным: ими активно пользуются и пенсионеры, стремящиеся сохранить сбережения, и молодые профессионалы, нацеленные на долгосрочный рост. В этой статье мы разберем, что представляют собой облигации и ETF, сравним их с другими популярными вариантами (акциями, банковскими депозитами, ПИФами) и рассмотрим преимущества и риски каждого инструмента. Подкрепим обзор официальной статистикой по доходности – например, узнаем средние доходности государственных облигаций (ОФЗ) и ETF на индекс S&P 500.
Недвижимость как источник дохода: Способы приумножения капитала с минимальными рисками
Недвижимость во всем мире считается надежным способом приумножения капитала и получения пассивного дохода. Жилье, коммерческие объекты или инвестиционные фонды недвижимости могут генерировать стабильный денежный поток в виде арендной платы и рост стоимости актива со временем. Однако каждый рынок недвижимости имеет свою специфику, уровень доходности и риски. Ниже мы рассмотрим особенности инвестирования в недвижимость в США, Великобритании, Дубае, Китае и России – какие формы инвестиций доступны, какую доходность они приносили в последние 1–3 года, с какими рисками и преимуществами сталкиваются инвесторы, как недвижимость сравнивается с другими активами (акции, облигации, депозиты), а также приведем практические советы для инвесторов. В завершение представлена сводная таблица с сравнением ключевых показателей по странам.
Криптовалюты и блокчейн: Возможности и риски для удвоения вашего капитала
Криптовалюты за последнее десятилетие превратились из нишевого увлечения в полноценный класс активов. Многие инвесторы слышали истории о том, как ранние владельцы биткойна стали миллионерами, и задаются вопросом, можно ли удвоить свой капитал с помощью криптовалют. В этой статье мы обсудим, как работают криптовалюты и блокчейн, какие существуют инвестиционные возможности (от трейдинга до пассивного дохода в DeFi), приведем реальные примеры успешных вложений (Bitcoin, Ethereum, Solana и др.), сравним доходность разных стратегий и рассмотрим ключевые риски. Наконец, мы дадим рекомендации и чек-лист для начинающих, чтобы помочь вам принять взвешенные решения. Стиль изложения – экспертный, но дружелюбный: мы постараемся объяснить сложные вещи простыми словами, чтобы материал был полезен и новичкам, и продвинутым инвесторам.
Венчурные инвестиции: как заработать, вкладывая в стартапы и инновационные проекты
Бронзовая статуя «Атакующего быка» на Уолл-стрит – символ оптимизма и риска на финансовых рынках. Венчурные инвестиции требуют смелости и расчёта подобно игре на бирже.
Товарные рынки и золото: защитите и приумножьте свои активы в период нестабильности
Введение. Настали нестабильные времена — экономика штормит, рынки лихорадит, и многие инвесторы задаются вопросом: как защитить свои сбережения и даже приумножить их, когда привычные инструменты трещат по швам? Один из ответов кроется в обращении к товарным рынкам: это золото и другие драгоценные металлы, нефть и энергоносители, сельскохозяйственная продукция и прочие сырьевые товары. Эти реальные активы часто становятся той самой «тихой гаванью» для капитала, позволяя переждать финансовые бури и даже заработать. В этой статье мы простым и дружелюбным языком разберём, как работают товарные рынки, почему в кризис именно сырьевые товары (особенно золото) пользуются спросом, как включить их в свой инвестиционный портфель и почему персональная консультация может значительно повысить эффективность вашей стратегии.
Пассивный доход с P2P-кредитованием и краудфандингом: как заставить деньги работать на вас
Вступление. Кто из нас не мечтал о ситуации, когда деньги сами работают и приносят доход? Пассивный доход – это именно тот случай, когда ваши финансы пополняются без вашего активного участия. В последние годы все больше людей интересуются P2P-кредитованием и краудфандингом как способами "заставить деньги работать на вас". Эти инструменты позволяют инвесторам получать прибыль, вкладываясь в займы или проекты других людей через онлайн-платформы. Давайте разберемся простыми словами, что представляют собой P2P-кредитование и краудфандинг, как они работают и чем отличаются, а также как с их помощью можно создать стабильный пассивный доход.
Получить 14 статей
Заполните форму и вам будут отправлены все материалы на указанную почту
Нажимая на кнопку "отправить" вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности
- без убытков за счет страхования инвестиций
- работая с лидирующими компаниями мира
- быстрого вывода средств в случае необходимости
Нажмите на кнопку и получите 14 подробных статей, обучающих финансовой грамотности и эффективному управлению капиталом, вместе с нашей книгой за $50 в подарок каждому подписавшемуся.
......Узнайте 7 инструментов позволяющих удвоить капитал в 2025 году
Обсудим вашу ситуацию, сформулируем задачу и найдем оптимальное решение
Обсудим Вашу ситуацию, сформулируем задачу и найдем оптимальное решение
Получите бесплатную консультацию
Заполните форму, я свяжусь с вами в ближайшее время
Не привлекаем капитал в личное управление. Только консалтинг.
Для вас это возможность оценить мою ценность, компетентность и решить, хотите ли вы со мной сотрудничать в дальнейшем.
Ru
МЕНЮ
Финансовые инструменты либо операции, озвученные в ходе оказания консультационных услуг, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Заказчика. Консультант не несет ответственности за возможные убытки Заказчика в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в ходе оказания консультационных услуг.
Обращаем Ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации или рекламой финансовых услуг.
Данный ресурс не занимается привлечением капитала и не принимает средства в доверительное управление. Наша команда оказывает исключительно консультационные услуги и образовательную поддержку в сфере инвестиций и финансового планирования. Все решения об инвестировании принимаются клиентами самостоятельно.
© Все права защищены. Политика конфиденциальности
Обращаем Ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации или рекламой финансовых услуг.
Данный ресурс не занимается привлечением капитала и не принимает средства в доверительное управление. Наша команда оказывает исключительно консультационные услуги и образовательную поддержку в сфере инвестиций и финансового планирования. Все решения об инвестировании принимаются клиентами самостоятельно.
© Все права защищены. Политика конфиденциальности